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保险公司-中国互联网保险爆款产品的创新、保险科技的崛起-中石化新闻中心

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哈里欲定居加拿大

隨着時間的推移,雙方的關係不再是二元對立,而是變得你中有我,我中有你。

「相較於美國,中國的保險科技已經與其並駕齊驅了,甚至可以說是走在了前面。」悟空保創始人兼CEO陳志華表示。

而如今,傳統保險公司已經感受到線上保險的爆發力。

她的建議是:保險公司一定要參与到風險管理中來。這個風險管理,可以是協助保險客戶完成,也可以是協助自己的保險標的完成。

更進一步來說,機械人是否可以取代活生生的保險銷售人員,成為保險行業的主力軍?

正因如此,在現有的保險市場中,是渠道為王。保險公司對於用戶的觸達能力在減弱,互聯網場景在這方面的能力在加強。

中國真的彎道超車了嗎?強大的保險需求即將覺醒,還有哪些商業機會?

2019年,中國的線上保險正在集中爆發,保險科技不斷創新。

01 彎道超車中國的保險科技的發力點,和美國的有所不同。

而在泰康在線總經理助理兼首席信息官陳瑋看來,還有一個情況將會出現:

2020年,兩者之間的邊界,會更加淡化。

在這樣的情況下,不同企業、不同區域、不同城市、不同場景的客戶,輸入自己的參數,可以獲得不同的產品,千人千面。

02 線上與線下在中國保險界,一度存在着一條相互鄙視鏈。

玩線上的人,覺得線下的人太保守,手段老土。

「這個領域起碼可以誕生十家獨角獸公司。」一位專註互聯網保險的資深投資人認為。

再比如,定價、風控、產品定製的過程,以前都在線下,但晁曉娟認為,可以通過大數據和保險科技,讓產品在線。

傳統保險公司越發重視線上,成立專門的線上部門,甚至計劃成立新的互聯網保險公司。

未來可能還會誕生很多新的模式,產生很多顛覆者。

文 | 米格 木一過去數年間,中國的金融科技蓬勃發展,引領世界,引發了全球金融行業的矚目。

但在她看來,真正的在線保險,其實是各個環節都有可能在線。

而中國的保險科技,更集中於市場和銷售端。

雙方的交界點,變得越來越模糊。

那麼,到底什麼才是真正的線上保險?目前的線上保險走到了哪一步?

很多從業者提出,在最近兩年,保險科技也開始彎道超車,趕超美國。

李致煒認為,保險營銷員的地位,很難被AI替代。

比如說,在財產險投保后,增設物聯網覆蓋,以此減少欺詐風險。

蝸牛保險聯合創始人兼首席精算師李致煒表示,要想用保險科技完全替代真人,「其實是無解的」。

目前,保險科技正在從互聯網保險公司,持續向傳統保險公司擴散。

04 下一個利潤來源「目前很多險種的市場並不是存量市場,而是一個新的群體和用戶被激活的新市場。」陳瑋表示。

比如,美國奧斯卡保險的主要創新點,其實是設法把產品頁面設計得簡潔、便於用戶查找。

比如,前端銷售端的創新中,保險SaaS服務、在線交易和支付都發展得非常快。

雖然側重點不同,但中國的前端創新蘊含著大量的機會。

中國互聯網保險爆款產品的創新、保險科技的崛起,都在釋放彎道超車的信號……

在此情況下,服務能力,將會成為保險渠道獲客之後下一個利潤的來源。

從這三大方向,就能看出美國的保險科技,主要集中在後端。

「真正的在線保險,是通過與客戶所有的觸點,把全鏈條閉環都在線逐步解決掉。」晁曉娟說。

對此,現場嘉賓給出了各自的答案。

近日,在一本財經座無虛席的「線上保險的爆發與新機遇」高峰論壇上,針對中國線上保險的模式、優勢、痛點與未來,多位業內資深人士給出了自己的看法。

這是因為,保險營銷員在進行保險轉化時,需要為客戶提供的專業知識,不僅限於保險,還包括醫學、法律、財務等方面的知識,就目前來看,機械人很難替代這麼一個角色。

本文首發於微信公眾號:一本財經。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

他們也嘗試在微信社群里放機械人,替代運營的真人,但效果並不好。

對保險公司來說也是如此。在周星看來,無論是壽險還是產險,一個大的趨勢,就是保險公司的收入,不再純粹以保費收入為主。服務收入,會成為其中的很大一部分。

在百萬醫療這款爆款產品出現之後,「保險業受到了震撼,也得到了不少啟發,所以現在很多保險公司都在研究怎麼生產爆款的線上產品」,一位資深再保產品開發負責人表示。

「核保核賠、定價、客服、精算評估、財務核算、合規60%-90%的功能都會被AI替代,大大減少人的參与。」她表示。

「我們大胆地判斷,中期保險市場很大一部分收入來自於服務。」周星說。

「目前的在線保險等於營銷在線,就是流量觸達用戶,或者產品在線、服務在線。」保准牛創始人兼CEO晁曉娟表示。

這是因為,社群運營中的細節動作特別多,「可能要放五個協同的機械人,才能替代一個人的動作」。

美國的模式也非常固定,基本就是線下代理人、經紀人的銷售模式。

他表示,在他們的社群里,客戶問的問題有95%是一樣,但問法各不相同,「一年我們就搜集了十萬種問法」。因為這些問法存在細微差別,機械人非常難以識別。

這樣一來,在線保險就彌補了服務的短板,真正成為了全閉環。

但這種狀態會一直持續嗎?在陳瑋看來,不會——在整個新市場的份額相對穩定的時候,利潤鏈會逐漸向服務能力和真正的風控管理能力、健康管理能力轉移。

業內普遍認為,保險科技的發展,勢不可擋。

她尤其強調,服務在線,是在線保險非常重要的環節。

而保險模式、產品創新速度也非常快,比如,網絡爆款百萬醫療險、眾籌和相互保等等。

背後的原因也很簡單,是因為中國的保險市場還處在快速增長期,前端獲客效率的提高,大有機會。

在未來,傳統保險也將開始往線上保險發力。

線上保險平台則開始開設線下門店。

在很多保險從業者看來,「科技+人工」,才是最好的解決方案。

03 AI替代真人?保險是一個重人力的行業,中國目前有超過800萬保險營銷員,規模非常龐大。有沒有可能通過保險科技的方式,提高效率,減少人力成本?

美國的保險科技主要集中在三個方面:保單的運營、風控和客戶服務。

「所有線下保險都會有線上的環節,最終,很多險種,尤其是消費級的C端險種,都會進入互聯網。」

團險收單、批改、理賠這些環節,都存在在線化的空間。

中國已經彎道超車了嗎?大部分保險從業者還是持肯定的觀點。

玩線下的人,覺得線上的人都是胡鬧,「熱鬧過後,一地雞毛」。

另一方面,普華永道中國保險業主管合伙人、中國保險資產管理業協會理事周星則認為,AI會對目前保險公司的組織架構,產生根本性的變革。

其實,在百萬醫療之後,還有不少保險公司出過爆款產品,比如華貴大麥壽險、康惠保重疾險。

而目前崛起的商業模式,才是剛剛開始。

「這是因為美國的保險需求已被挖掘殆盡,市場比較成熟,市場份額比較固定。」業內資深人士姚平稱。

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